一気にマイナスになりました
「確定拠出年金」にご加入の方から、以下のメールを頂きました。
2019年10月の取引状況のお知らせでは、3万円位のプラスになっていましたが、
2020年4月のお知らせでは20万円近くのマイナスとなっていました。
半年で、ずいぶん変わったなと驚いたのですが、このままにしておいてよいでしょうか。
折角少し増えてきたと喜んだ矢先の3月、コロナ暴落が襲いました。
日経平均株価も、米国ダウ平均も52週平均高値から３０％以上も下がるのですから、暴落と言ってよいのでしょう。
ただし、日経平均もダウも戻りは早く現状90%近く戻しています。
この方のポートフォリオは債券の比率が多い安定型でしたので、プラス3万円からマイナス20万円の落差に驚かれたのも無理はありません。
運用する資産が増えてくると金額の増減も大きくなります。
マイナスの金額だけを見るとため息が出て、これでよいのかしら・・・と、心配になりますよね。
騰落率でみると
メールの方の例では、2019年10月の運用報告書は積立金合計196万円、評価額199万円となり3万円のプラスです。2020年4月の運用報告書では、積立金合計230万円、評価額210万円となり20万円のマイナスです。
では、少し見方を変えて騰落率を計算してみると、
2019年10月は、
積立額196万円に対して3万円プラスです。
騰落率は1.5％となります。
2020年4月は、
積立金230万円に対して20万円のマイナスです。
騰落率は8.7％となります。
日経平均やダウは30%超の下げでしたが、この方のマイナスは率でみると8.7％です。
マイナスの金額だけを見ると驚いてしまい、投資は危険と不安になるかも知れません。
そんなとき、少し見方を変えて、金額を見るのではなく騰落率を見て下さい。
値動きの度合いをボラティリティ－と言います。
ボラティリティ－は運用商品により異なり、株式は債券よりボラティリティーは大きくなりますが、その分リターン（収益）も大きくなります。
そもそも投資信託のように値動きのあるものは、10％位の上げ下げは否めず、だからこそリターンを生みます。
年間騰落率が好調な年でも、1年を通じて右肩上がりなのではなく下落局⾯が何回もあります。
自身の運用スタイルを確認する
プラス・マイナスの金額を見るのではなく、騰落率をみることで自身の投資スタイルの確認ができます。
・市場全体が30%下げているときに私のポートフォリオは8.7%の下げ、この投資スタイルでいい。
・60歳までまだ10年以上、今下がっているのはむしろ安く買えている。
・マイナスの金額に惑わされず、このまま株式主体で行こう。
・60歳まであと5年、そろそろ株式の比率を下げて安定運用に移行だ。
確定拠出年金は、老後資金を作るのが目的です。
自身のゴールまでの期間に沿ったリスクの取り方を見極め、投資⽬的を⾒失わないことが成功の秘訣と⾔えます。
今は、経験学習の時です。